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Calculadora de Seguro de Vida Ley 2026
Calcula la prima mensual y las coberturas del seguro de vida ley, obligatorio para todo trabajador del régimen privado desde su primer día de trabajo.
Coberturas
Las coberturas se expresan en múltiplos de tu remuneración mensual, así que suben automáticamente si te aumentan el sueldo.
Costo para la empresa
Datos y topes que usa este cálculo
| Concepto | Valor vigente |
|---|---|
| ObligatoriedadLey 31252 | Desde el primer día de trabajo |
| Quién paga la primaDL 688 | Íntegramente el empleador |
| Prima referencial de mercadoSBS | entre 0.53% y 0.71% de la remuneración |
| Muerte naturalArt. 12 DL 688 | 16 remuneraciones mensuales |
| Muerte accidentalArt. 12 DL 688 | 32 remuneraciones mensuales |
| Invalidez total y permanente por accidenteArt. 12 DL 688 | 32 remuneraciones |
| Registro de la pólizaMTPE | Registro Obligatorio de Contratos de Seguro Vida Ley |
| Si la empresa no contrató el seguroArt. 18 DL 688 | Responde con su propio patrimonio |
La cobertura se expresa en múltiplos de la remuneración, de modo que sube sola cuando te aumentan el sueldo. Es un seguro distinto del SCTR, que cubre accidentes de trabajo y solo es obligatorio en actividades de alto riesgo.
Ejemplo resuelto paso a paso
Un trabajador con remuneración de S/ 2,500 en una empresa cuya aseguradora cobra una prima del 0.71%.
| Remuneración mensual asegurada | S/ 2,500.00 |
| Prima mensual (la paga la empresa) | S/ 17.75 |
| Prima anual por trabajador | S/ 213.00 |
| Cobertura por muerte natural (16 remuneraciones) | S/ 40,000.00 |
| Cobertura por muerte accidental (32 remuneraciones) | S/ 80,000.00 |
| Invalidez total y permanente (32 remuneraciones) | S/ 80,000.00 |
Por S/ 17.75 al mes la familia queda cubierta con hasta S/ 80,000. Ese monto no se descuenta de la boleta: es de cargo exclusivo del empleador. Si la empresa no contrató la póliza, responde con su propio patrimonio por la suma que habría pagado la aseguradora, además de la multa de SUNAFIL.
Errores frecuentes al hacer este cálculo
Creer que recién es obligatorio a los cuatro años
Esa era la regla antigua. Hoy la cobertura es obligatoria desde el primer día de trabajo, y es una de las omisiones que SUNAFIL detecta con mayor frecuencia en fiscalización.
Descontar la prima del sueldo del trabajador
La prima es de cargo exclusivo del empleador. Si aparece como descuento en la boleta, es un cobro indebido que debe devolverse.
No registrar la póliza ni actualizar los beneficiarios
Sin el registro en el Ministerio de Trabajo, los familiares pueden no encontrar la póliza. Y sin declaración jurada de beneficiarios, el pago sigue el orden sucesorio, lo que suele demorar el cobro.
Qué es el seguro de vida ley
Es un seguro que el empleador está obligado a contratar y pagar a favor de cada trabajador del régimen laboral de la actividad privada. No se descuenta del sueldo: la prima es de cargo exclusivo de la empresa.
Desde cuándo es obligatorio
Desde el primer día de trabajo. Antes se exigía recién a los cuatro años de servicios, pero esa regla cambió y hoy la cobertura empieza con el vínculo laboral. Muchas empresas todavía arrastran la idea antigua, y es una de las omisiones que SUNAFIL detecta con más frecuencia.
Qué cubre
- Muerte natural: 16 remuneraciones mensuales para los beneficiarios.
- Muerte accidental: 32 remuneraciones.
- Invalidez total y permanente por accidente: 32 remuneraciones, pagadas al propio trabajador.
Quiénes son los beneficiarios
El trabajador designa a sus beneficiarios mediante declaración jurada. A falta de designación, el beneficio se entrega conforme al orden sucesorio: cónyuge o conviviente, descendientes y ascendientes. Conviene mantener esa declaración actualizada, porque es el documento que evita disputas familiares en un momento ya difícil.
Registro obligatorio
La póliza debe registrarse en el Registro Obligatorio de Contratos de Seguro Vida Ley del Ministerio de Trabajo. Ese registro es el que permite a los beneficiarios ubicar la póliza si el trabajador fallece, incluso años después de terminado el vínculo.
Preguntas frecuentes
¿Me descuentan el seguro de vida ley del sueldo?
No. La prima es íntegramente de cargo del empleador. Si aparece como descuento en tu boleta, es un error que debes reclamar.
¿Qué pasa si mi empresa no contrató el seguro?
La empresa responde directamente con su propio patrimonio por el monto que habría pagado la aseguradora. Además constituye una infracción sancionable por SUNAFIL.
¿Sigo cubierto si renuncio?
La cobertura obligatoria termina con el vínculo laboral. Sin embargo, puedes solicitar mantener el seguro a título personal asumiendo tú la prima, dentro del plazo que fija la norma.
¿Cómo designo a mis beneficiarios?
Mediante una declaración jurada que entregas a tu empleador. Puedes modificarla cuando quieras, y conviene revisarla ante cambios familiares importantes como un matrimonio o el nacimiento de un hijo.
¿La prima del vida ley se calcula sobre la remuneración bruta?
Sí, sobre la remuneración mensual asegurable, que incluye conceptos de naturaleza remunerativa como la asignación familiar. Las gratificaciones no forman parte de esa base mensual, pero sí influyen en las coberturas cuando el convenio de la póliza así lo prevé.
¿Qué diferencia hay entre el vida ley y el SCTR?
El vida ley cubre muerte e invalidez por cualquier causa y aplica a todo trabajador del régimen privado. El SCTR cubre accidentes de trabajo y enfermedades profesionales, y solo es obligatorio en actividades de alto riesgo. Son seguros distintos y pueden coexistir.
¿Los trabajadores a tiempo parcial también tienen vida ley?
Sí. La obligación no depende de la jornada ni del tipo de contrato: alcanza a todo trabajador del régimen laboral de la actividad privada desde el inicio del vínculo.
¿Cuánto cuesta realmente a una empresa?
Con una tasa del 0.71% y una planilla de 20 trabajadores que ganan S/ 2,500, la empresa paga alrededor de S/ 355 al mes. Es uno de los costos laborales más bajos frente al riesgo que cubre.
¿El seguro cubre si fallezco fuera del horario de trabajo?
Sí. El vida ley cubre la muerte del trabajador por cualquier causa, dentro o fuera del centro de trabajo. Lo que distingue el monto es si la muerte fue natural o accidental.
¿Puedo tener vida ley y un seguro personal a la vez?
Sí, son independientes. El vida ley es una obligación del empleador y no limita ninguna póliza que contrates por tu cuenta; ambas coberturas se cobran por separado.
Base legal de este cálculo
Decreto Legislativo 688
Ley de Consolidación de Beneficios SocialesObliga al empleador a contratar el seguro de vida a favor del trabajador.
Ley 31252
Modificación del DL 688Hace exigible el seguro desde el primer día de la relación laboral.
Decreto Legislativo 688
Artículo 12Coberturas de 16, 32 y 32 remuneraciones según la contingencia.
Decreto Supremo 003-98-SA
Registro de pólizasRegula el registro obligatorio de los contratos de seguro vida ley.
Decreto Legislativo 688
Artículo 18Responsabilidad directa del empleador que no contrató la póliza.
Las normas se citan con fines informativos y en su versión vigente a la fecha de actualización de esta página. Ante una situación concreta conviene revisar el texto oficial en el diario El Peruano o consultar con un profesional.