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Calculadora de Préstamos y Cuotas
Calcula tu cuota mensual, cuánto pagarás de intereses y revisa la tabla de amortización completa con la TCEA real de tu crédito.
Resumen del crédito
Comparación de plazos
Alargar el plazo baja la cuota pero encarece el crédito: pagas intereses durante más tiempo sobre un saldo que baja más lento.
Cronograma de pagos
Cómo se calcula la cuota de un préstamo
Los bancos peruanos usan el sistema francés de amortización: la cuota es constante durante todo el plazo, pero su composición cambia. Al inicio pagas mucho interés y poco capital; al final, al revés.
La fórmula
Cuota = Monto × i ÷ (1 − (1 + i)−n)
Donde i es la tasa efectiva mensual y n el número de cuotas. Si te dan
una TEA, primero hay que convertirla: TEM = (1 + TEA)1/12 − 1. Es un error común
dividir la TEA entre 12: eso da una tasa nominal, no efectiva, y subestima lo que realmente pagas.
TEA vs TCEA
- TEA: solo el interés del préstamo.
- TCEA: incluye además seguros, portes, comisiones y cualquier cargo. Es la única cifra que sirve para comparar ofertas entre bancos, y es la que están obligados a informarte.
Amortizar antes de tiempo
Puedes hacer pagos adelantados de dos formas: reduciendo el plazo (mantienes la cuota y terminas antes, ahorrando muchos más intereses) o reduciendo la cuota (mantienes el plazo y pagas menos cada mes). La primera opción casi siempre conviene más. El banco está obligado a aplicar la modalidad que elijas.
Preguntas frecuentes
¿Por qué al principio casi no baja mi deuda?
Porque el interés se calcula sobre el saldo pendiente, que al inicio es el total. En un crédito a 24 cuotas, la primera puede ser 70% interés y 30% capital. Recién hacia la mitad del plazo la proporción se invierte.
¿Qué es el seguro de desgravamen?
Es un seguro obligatorio que cancela la deuda si el titular fallece o queda inválido. Suele cobrarse como un porcentaje del saldo pendiente, así que disminuye a lo largo del crédito. Aquí puedes ingresarlo como monto mensual aproximado.
¿Puedo negociar la tasa?
Sí, sobre todo si tienes buen historial crediticio o si otro banco te ofrece mejores condiciones. La compra de deuda entre entidades es una práctica común y puede reducir varios puntos tu tasa.
¿Qué pasa si me atraso?
Se generan intereses moratorios y comisiones, y el atraso se reporta a las centrales de riesgo, lo que encarece tus créditos futuros. Si prevés un problema, conviene pedir una reprogramación antes de caer en mora.