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Calculadora de Interés Compuesto
Proyecta cuánto crece un ahorro cuando los intereses se reinvierten y sigues aportando. Funciona con cualquier moneda: la matemática del interés compuesto es la misma en todas partes.
Año por año
Cómo crece tu dinero año a año
Fórmulas y convenciones que usa este cálculo
| Concepto | Valor vigente |
|---|---|
| Monto con interés compuestoMatemática financiera | M = C × (1 + i)n |
| Valor futuro de aportes periódicosAnualidad vencida | VF = A × [(1 + i)n − 1] ÷ i |
| Aporte al inicio del periodoAnualidad anticipada | Se multiplica por (1 + i) |
| Conversión de tasa anual a del periodoTasa equivalente | i = (1 + TEA)1/m − 1 |
| Periodos por año (m) | 12 mensual · 4 trimestral · 2 semestral · 1 anual |
| Redondeo | Dos decimales, solo al presentar |
| Impuestos y comisiones | No se descuentan: varían por país y producto |
| Inflación | No se ajusta: el resultado está en unidades nominales |
La tasa se convierte con la raíz correspondiente, no dividiendo entre 12. Dividir una tasa efectiva anual entre 12 produce una tasa nominal y sobreestima el resultado; la diferencia se vuelve considerable en plazos largos.
Errores frecuentes al hacer este cálculo
Dividir la tasa anual entre 12
Eso da una tasa nominal, no efectiva, y sobreestima el resultado. La conversión correcta es la raíz doceava de (1 + TEA). En plazos largos la diferencia se vuelve considerable.
Olvidar la inflación
Un saldo de 500,000 dentro de 30 años no compra lo mismo que hoy. Si esperas 7% de rentabilidad con 3% de inflación, tu rendimiento real es de aproximadamente 4%: ingresa esa tasa si quieres razonar en poder adquisitivo.
Asumir que la rentabilidad será constante
La proyección usa una tasa fija, pero los rendimientos reales suben y bajan, y puede haber años negativos. Tómala como un escenario promedio, no como una trayectoria garantizada.
Cómo funciona el interés compuesto
El interés simple paga siempre sobre el capital inicial. El interés compuesto paga sobre el capital más los intereses ya acumulados, así que cada periodo la base sobre la que se calcula es mayor. Esa diferencia, insignificante al principio, es la que convierte aportes modestos en sumas grandes cuando el plazo es largo.
La fórmula
Para un capital sin aportes, el monto final es M = C × (1 + i)n, donde C es el capital, i la tasa del periodo y n el número de periodos. Cuando además aportas cada periodo, se suma el valor futuro de esa serie de aportes.
Esta calculadora convierte la tasa efectiva anual a la del periodo con la raíz correspondiente, no dividiendo entre 12. Dividir una tasa efectiva anual entre 12 da una tasa nominal y sobreestima el resultado.
El plazo pesa más que el monto
Es el hallazgo que sorprende a casi todo el mundo: empezar antes vale más que aportar más. Alguien que ahorra durante 30 años suele terminar con bastante más que alguien que aporta el doble durante 15, porque los intereses de los primeros años tienen tiempo de generar sus propios intereses.
Ojo con la inflación
El resultado está en unidades de hoy sin ajustar. Si esperas un 7% de rentabilidad y la inflación es del 3%, tu rentabilidad real es de aproximadamente 4%. Para razonar en poder adquisitivo, ingresa la tasa real en lugar de la nominal.
Aportar al inicio o al final del periodo
Aportar al inicio hace que cada cuota gane intereses un periodo más. La diferencia por cuota es pequeña, pero sostenida durante décadas se nota. Es la distinción entre lo que en matemática financiera se llama anualidad anticipada y anualidad vencida.
Preguntas frecuentes
¿Sirve para cualquier moneda o país?
Sí. El interés compuesto es una relación matemática, no una norma legal: funciona igual con soles, dólares, euros o pesos. Lo único que cambia según dónde inviertas son la rentabilidad que puedas obtener y los impuestos que se apliquen a esos rendimientos, que esta calculadora no descuenta.
¿Qué rentabilidad debo poner?
Depende del instrumento y del riesgo que asumas, y nadie puede garantizarte una cifra. Un depósito a plazo rinde poco pero es estable; un fondo de renta variable ha rendido históricamente más, con caídas de por medio. Prueba varios escenarios: verás que el resultado es muy sensible a ese número.
¿Descuenta impuestos o comisiones?
No. Muestra el crecimiento bruto. Las comisiones de administración y los impuestos sobre los rendimientos varían por país y por producto, y pueden restar bastante. Una forma simple de aproximarlo es ingresar la rentabilidad ya neta de comisiones.
¿Por qué mi banco ofrece una tasa distinta a la que muestro aquí?
Conviene revisar si la tasa que te ofrecen es efectiva o nominal. Una tasa nominal anual del 12% capitalizable mensualmente equivale a una efectiva anual de 12.68%. Esta calculadora trabaja con la efectiva anual.
¿Y si necesito retirar dinero en el camino?
El resultado asume que no retiras nada. Cada retiro no solo resta ese monto: resta también todos los intereses que ese dinero habría generado hasta el final del plazo, que es lo que realmente duele en plazos largos.
¿Cuánto cambia empezar cinco años antes?
Bastante más de lo que sugiere la intuición. Prueba el mismo aporte con 20 y con 25 años: la diferencia no es de un 25%, sino considerablemente mayor, porque esos cinco años extra actúan sobre el saldo ya acumulado.
¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?
El simple paga siempre sobre el capital inicial: 1,000 al 10% da 100 cada año, siempre. El compuesto paga sobre el capital más los intereses ya acumulados, así que el segundo año rinde sobre 1,100 y no sobre 1,000. En un año la diferencia es mínima; en veinte, enorme.
¿Qué es la regla del 72?
Un atajo para estimar cuánto tarda tu dinero en duplicarse: divides 72 entre la tasa anual. Al 6% son unos 12 años; al 9%, unos 8. No es exacta, pero sirve para hacerse una idea sin calculadora.
¿Conviene aportar más o empezar antes?
Casi siempre empezar antes. Los aportes iniciales tienen más tiempo para generar intereses que a su vez generan intereses. Prueba en la calculadora el mismo total aportado repartido en 30 años y en 15: la diferencia en el saldo final suele sorprender.
¿Qué pasa si la rentabilidad es negativa algún año?
La calculadora asume una tasa constante, que es una simplificación. En la realidad los rendimientos varían y puede haber años en rojo. Por eso conviene tomar el resultado como un escenario promedio y no como una trayectoria garantizada.
Sobre este cálculo
- Responsable del contenido
- TSDFACT SAC, Lima, Perú · quiénes somos
- Última revisión
- · parámetros vigentes 2026
- Base del cálculo
- Matemática financiera y aritmética estándar, sin dependencia de la legislación de ningún país · ver la metodología completa
- Cómo se calcula
- Motor propio verificado con 90 pruebas automáticas, sin intervención de IA en las cifras (cómo trabajamos). El cálculo corre en tu navegador: los datos que ingresas no se envían a ningún servidor.
Resultados referenciales. Este cálculo no descuenta impuestos ni comisiones, que varían según el país y el producto. Si detectas un error, escríbenos a dev@tsdfact.com y lo revisamos.